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2018 - 05 - 22
踩着春风的脚印,牵着初夏的烂漫,五月,来了……     每天穿行在城市的钢筋水泥,我们太需要一些自然的空间,放飞心情。于是,安星财富深圳分部带着客户朋友们开展了一场户外徒步活动——走进大美督。海『黄金海岸的岸边我们肩并着肩洁净的蓝天清澈的水面吻成一条海平线』  ——《五月天》     进入初夏的五月,雨洗后的天空更加明净。白云悠游在一片海的湛蓝,明媚,靓丽,光芒四射,洁净的光辉不再清冷。此时,走进香港大美督,听着一曲《五月天》,显得格外的契合。     大美督,是香港烧烤、水上活动及放风筝的热点。这里有船湾淡水湖的主坝,在水坝上一边悠闲地骑行一边欣赏广阔的水景,是深受欢迎的休闲模式。周日早上八点半,趁着烈日不注意,安星财富和朋友们相聚在港铁大埔墟站,随后一同前往大美督郊野公园。来到大美督,安星财富段总向客户朋友们介绍了徒步、骑行路线,并带着大家一起做活动前的热身。     五月的阳光洒下,五月的风吹起,一切沸腾的空气,激活了人们的热情。我们沿着路线悠悠的前行,交换着欢笑声、欣赏着良辰美景、用相机记录着点点滴滴……     欢乐的时光过得飞快,在欢声笑语中,路线也走完了。最后,大家在此大好风光下合影留下美好的回忆。告...
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2018 - 10 - 12
2018年10月11日,安星财富镇江分公司组织客户畅游金陵四大名胜之一中国佛教名山——“牛首山”,与广大客户共同感受佛韵、佛意、佛文化。     活动当天,天还蒙蒙亮,秋意更浓的镇江已经有一种寒意,而客户朋友们却饱含激情,早早便到集合处,等待精彩的寻佛之旅。我们准时坐上大巴,且行且歌;在途中,由营业部王辉经理播报了9月份投资回馈的客户名单,车内响起阵阵掌声和欢呼声!      “一座牛首山,半部金陵史! ” 牛首山自古就是一座佛教名山,到达目的地后,客户均止步拍照留恋,在导游的带领下,我们首先来到了佛顶寺参观,里面最负盛名的是天王殿,殿内正中供奉着弥勒塑像,左右供奉着四大天王塑像,其中东方持国天王代表保持、尽责;南方增长天王代表进步、更新;西方广目天王代表观察、安定;北方多闻天王代表多闻、护心;客户在探索和交流中潜心参拜。     客户们在导游的有序带领下乘车前往我们今天非要重要的一环:佛顶圣境。最先映入眼帘的是佛顶圣境四个大字以及背后的萬字墙,站在塔边,佛顶宫广场和宫顶一并收入眼底,用现代技术打造的景观令客户纷纷赞叹!红色的代表着佛家的袈裟,银色圆形代表如来头顶的法器。然后进入佛顶宫的回廊。回廊有56个大的门洞,代表着见仁见智。门楣上都有不同的飞天浮雕。    ...
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2018 - 11 - 19
素有中国酒类行业“风向标”、食品行业“晴雨表”之称的全国糖酒商品交易会已在长沙圆满落幕。时隔10年,这是继1981年、1995年、1998年、2002年、2008年后,长沙第六次承接全国糖酒会。本届全国糖酒会共吸引了来自40多个国家和地区的3012家企业参展,累计入场观众超过15万人,数万种参展商品琳琅满目; 800多名记者和工作人员到会进行采访报道,近130家媒体发布了本届全国糖酒会相关资讯。通过本届糖酒会,西班向全国参展商展示了其“专业、专心、专注”的企业文化形象与雄厚的企业实力。同时经组委会评定,西班品牌特被授予为:第99届全国糖酒商品交易会指定接待用酒授牌仪式2018年11月13日在长沙高桥大市场酒水食品城举行授牌仪式西班国际首席运营官顾震宇携西班国际核心产品伟大者干红、贵族雪莉出席本次授牌仪式01西班·伟大者干红02西班·贵族甜型雪莉03西班·古堡干红
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2018 - 05 - 22
我们毕业啦     3天3夜的封闭式培训转眼间就结束了。时光总是悄无声息的从身边走过,带来美好、温暖、成长;带走无知、冷淡、稚气。     5月29日下午,安星财富中高层MTP潜能开发训练营完美闭幕!    在5月26日晚来自五湖四海的安星精英伙伴们齐聚鹭岛,带着满满的期待和兴奋,共同开始全新的学习体验,甚至可谓是一次思维方式的蜕变。今天小编带大家感受一下,这趟充满欢笑和泪水的旅程故事。 我们来自不同城市为了同一个学习的目标走到一起     很多小伙伴都是第一次见面,开始总是陌生和尴尬的氛围。好在破冰游戏打破僵局,为了统一的目标,大伙儿快速的熟络开来。瞧,大家群策群力后,组成的团队展示多么有创意。   每一次的团队任务,都能将彼此的心拉近,从一个熟悉的陌生人到队友再到朋友。     团队的组成,不就是这样从一个个单独的个体,通过一次次的磨练,连成同一条心;在彼此遇到困难的时候互帮互助,从戒备到信任,最后变成一个整体。       当然此次MTP培训的另一大重点就是知识灌溉!     课堂上,林广亮老师深入浅出、系统化的将管理方...
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2018 - 10 - 15
近日,中北大医疗集团常德二院胸心血管中心职工的朋友圈疯转了一位患者家属的感言: 感谢信     我爷爷曾在多家医院治疗多年的冠心病,效果欠佳,来到常德市第二人民医院心血管内科住院,江斌主任建议做冠状动脉造影,这很让我们为难!2015年在常德市第一人民医院住院时医生就建议我爷爷做一个造影,却因为不能平睡的原因一直没做,经过江斌主任一段时间的治疗,解决了这个问题并行冠脉造影术,找到了根本原因。随后,建议我们做换瓣和搭桥手术,同龄的奶奶开始是不主张做手术的,怕冒风险,在家里人的劝说下最后决定做手术。手术是万峰院士亲自主刀,手术很成功,接下来就是监护阶段,我爷爷的心肺功能差,体重过重(205斤),在ICU住了17天,翻身时易导致循环不稳定,ICU的罗林主任和主治医生邓医生每天守着爷爷,为我们捏把汗。在ICU期间副院长谭大林和邹新强对爷爷表示关心和问候,经常会问到爷爷的情况并进行指导。出ICU后转到胸心外科继续治疗,胸心外科的医护工作者站在患者角度为患者付出了自己的最大的爱心和耐心来面对每一位患者,我代表全家人对所有医护人员表示感谢。我作为二医的一份子,很庆幸在这个有爱的大家庭和有爱的你们一起工作一起成长。今后的工作也会像有爱的你们学习,微笑面对每一位患者。手术顺利完成     感谢信中的老爷爷今年74岁,心脏扩大,高血压...
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2018 - 11 - 20
2018年11月18日,上午九点三十分,湖南常德莲康医院(原名常德莲池医院)揭牌仪式隆重举行。中外嘉宾齐聚,共同见证新的莲康医院步入发展快车道。特别是中外专家一同受邀出席本次盛典,为莲康医院的特色诊疗项目提供了精准的技术支撑。他们是韩国宝之铂株式会社社长,全球宫颈癌人工智能筛查系统创始人、宫颈癌智能筛查共同代表—-郑载训、宫颈癌智能筛查联合代表—-崔成源、韩国蓝色脊柱项目执行理事—-严载龙、韩国蓝色脊柱项目院长—-崔宇辰、清华大学海峡研究院医研院糖尿病专业顾问、清华大学海峡研究院营养医学中心首席专家顾问,国内首家代谢病院外管理与营养支持培训学校校长,国医大师吴大真、王凤岐学术传承人—-杨承谕、中国针灸学会、疼痛医学会会员,怀化市康复医学会理事—-罗春晖。常德莲康医院隶属于中泽控股集团旗下的中北大医疗事业版块的分子医院,中泽控股集团在企业自身发展的同时,积极承担社会责任。支持旗下医疗事业的发展,引进特色科室项目,精准服务民众健康,满足社会对优质医疗资源的需求。揭牌仪式上,中北大首席运营官卢凯代表全体职工作了热情洋溢的欢迎致辞,他对一直以来关心和支持医院发展的领导和嘉宾表示衷心感谢,同时也对莲康医院未来的发展做了详细的规划和战略布局。上午十点十七分。由中泽集团执行副总裁、中泽集团大健康体系首席战略官乔国轩宣读“常德市德山莲池医院”正式更名为“常德莲康医院”。同时由院长黄玲女士、国家公众...
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2018 - 06 - 07
上周小编给大家分享了很多伙伴的感想,其实还有很多干货和精彩内容没来得及一一说完,今天我们做一个“优秀队员”的采访~了解一下“高分选手”是如何从众精英中脱颖而出的~采访前,我们先为大家公布此次MTP培训的排名!团队第一名:唯一队个人排行榜:第一名    火舰队    张成阳第二名    唯一队    李赛敏第三名    唯一队    徐   博徐 博唯一队     之前也参加过很多次培训,但这次对我来说收货颇丰,往常的培训一般都是只是针对团队凝聚性做工作,但这次,学习到了满满的干货。     短短三天,却明显的看到我们所有人的变化,从开始的个人主义到现在的团结一致,从无视规则到完全服从,从懒散到积极,从腼腆到自信奔放,我们每个人都发生了蜕变,希望所有人经过这次的培训都能收货满满,从更高的起点出发!唯一队 李 赛 敏       通过此次的培训,感受到了团队成员富有的创造力,也看到了团队拧成一股绳时所展现出来的无限的潜能。同时学习了相关领导力的课程,认知到自己不足之处,因此要加强学习,不断地提升自己的专业技能,提升自己的情商和逆商...
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2018 - 10 - 16
*     9月12日,由国家商务部与湖南省政府联合主办的《2018中国国际食品餐饮博览会》开幕式晚宴在长沙瑞吉大酒店隆重举办。西班酒业“伟大者”葡萄酒做为宴会唯一指定红酒招待四海宾客。*     日前,宁夏青铜峡葡萄酒协会与杭州商务局餐饮协会联合举办杭州企业界中秋美酒品鉴会在杭州宴会中心温情举办。中泽西班出品的“西班雷司令”白葡萄酒、“北塞北”干红与青铜峡兄弟酒庄产品一起作为晚宴用酒参加品鉴。*     9月14日,国家“一带一路”博览会今天在银川隆重召开,中泽西班”雷司令”白葡萄酒,”北塞北”干红葡萄酒亮相银川博览会。*     9月15日,宁夏回族自治区商务厅在湖南省长沙国际会展中心W3馆会议论坛区举办2018宁夏名优产品全国行推介会,中泽西班“雷司令”白葡萄酒高调亮相。*     9月19日,西班企业应邀参加“湖南实施广告业十三五发展规划”座谈会,西班坚信品牌力量,多年来持续投入广告建设品牌。*     近日,西班酒业与“七号湘”餐饮达成战略合作。作为湖南葡萄酒进口商知名品牌与湖南百姓喜爱的湘菜餐饮标榜旗帜品牌,此次合作,标志着双方的发展迈入了一个新的台阶。*     ...
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2018 - 11 - 21
心脑血管疾病是一种严重威胁人类,具有“发病率高、致残率高、死亡率高、复发率高,并发症多,心血管疾病之所以如此“普及”,治疗效果不佳的原因,很多都是因为人们对这种疾病的认识存在很多的误区。误区一:只有老年人才得冠心病和高血压仅在我国6-18岁的中小学生中,高血压的发病率就已达到8%。因此有高血压家族史的年轻人,应定期测量血压。此外,冠心病是心脏血管的动脉硬化,这个过程早在青年甚至幼年时期就已经开始,目前我国冠心病发病年龄明显提前。误区二:运动量越大越好现代人特别是办公室族,平时没时间锻炼,偶尔放松便到健身房狂练一番。其实,这样的危害更大。长期工作紧张,体能透支,疾病已悄然而至,一旦运动超出身体承受能力,发生意外的可能性大大增加。运动后有点喘,微微流汗,讲话不累,则表示此次运动强度适当。误区三:尽量不吃药很多冠心病患者,犯心绞痛时,总是尽量忍着不吃药,以为经常吃药,以后就无效了。其实,如硝酸甘油等急救用药,只有长期吃且每天吃的频率又很高时,才可能产生耐药性,间断服用,不会形成耐药性。误区四:急性心梗保守治疗好冠心病介入治疗已有20多年历史,它创伤小、效果好,大大提高了患者的生存率。如果经济条件许可,介入治疗无疑是一种明智的选择。误区五:放上支架就万事大吉很多心绞痛发作的患者做完支架手术后症状迅速消失,甚至恢复了体力活动。但由于患者有冠状动脉硬化,其他部位同样也会发生狭窄,危险性仍然存在...
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2018 - 09 - 25
“马尔代夫”是“人间天堂、浪漫”的代名词,在普通老百姓心中马尔代夫也许很遥远,不过没关系,中秋之际,中泽西班借助首款甜白葡萄酒·雷司令上市机会,邀请广大朋友一起漫步咱们江西萍乡素有“马尔代夫”之称的仙凤三宝园。       棕榈树与海枣树,湖中心微型小岛,将沙滩区“热带”的气氛烘托的更加浓烈。来这里还可以体验到复古蒸汽小火车、暮光森林、四季花海、森林木屋酒店和美食长廊等整体构成的吃、喝、玩等娱乐休闲环节。       为了让喝这个环节更加有内涵、有品味,中泽西班9月22日下午与仙凤三宝园联合举办了一场“向阳生活”为主题的葡萄酒品鉴会,让游客在游玩的同时第一时间也品尝到了来自中泽西班首款甜白型葡萄酒·雷司令。 认真聆听中泽西班首席市场官刘佳对葡萄酒知识的讲座 举杯共饮雷司令,嗨皮嗨皮! 精致简餐,暖意融融。 情侣举杯同饮,雷司令见证今世姻缘。      此次品鉴会是中泽西班首款甜型白葡萄酒·雷司令不断创新开拓市场、品牌展示的又一次突破。      宁夏中泽西班的诞生,不仅仅是践行精准扶贫的恢弘感召,同时也是基于对同处北纬38度,全球顶级葡萄酒核心产区的民族情怀,这里有着西夏王朝...
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2018 - 11 - 07
|热烈祝贺|西班国际投资控股(湖南)有限公司正式确认为“第九届湖湘财富峰会”总协办单位 近日,经湖湘财富峰会组委会确认,西班国际投资控股(湖南)有限公司正式成为“第九届湖湘财富峰会暨2018财富博览会”的总协办单位。第九届湖湘财富峰会·  总商会行文全省·  集合湖南省17万商会会员·  迄今已成功举办八届·  引领省内外数百万创富新群体·  倾情打造一个互动全球商业精英的财富平台·  涉及不动产、土地、金融、产城融合、互联网、商业运营、文旅地产、特色小镇、物业管理、供需对接、豪宅市场、住房租赁、精装市场、智慧社区、医疗健康、装配式建筑等相关行业·  共同探讨湖湘经济的发展与变革,传承湖湘文化、共筑商业文明公司简介西班国际投资控股(湖南)有限公司,注册资金1亿元,经过12年的发展,已成为进口红酒湖南进口量连续5年全省第一,湖南红酒进口市场份额占比50%以上,累计上缴国家利税2000多万元。西班国际已发成为拥有红酒进口报关,红酒销售、仓储、物流,红酒教育的平台,销售网点遍及中国14个省,拥有近1000个经销商的全国性进口商品运营服务公司。发展历程:>2005年,成立西...
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2018 - 09 - 30
明天就是国庆节了,这意味着2018年最后一个长假即将开始!每逢佳节胖三斤,在佳节来临之际,小编要先做温馨提示,游山玩水、走亲访友不免吃吃喝喝,要注意控制饮食,保持良好的饮食习惯,不要在“浪”的过程中,损害了身体健康哦~     中北大心血管的专家发来了心血管保护的提醒哦~来让我们一起看看,哪些行为有可能会影响到我们的身体健康!     很多人以为,只有到老了的时候,才为我们的血管操心。殊不知,血管斑块变大,从30岁以后就加速了。     有些人的血管不免让人捏一把汗,就像家中的自来水管一样,用的时间长了,管道内壁就要结垢、生锈,逐渐导致管道受阻而无法供水。血液中的“水垢”是指胆固醇、甘油三酯等,它们在血管壁上越积越多,形成如同黄色小米粥样的斑块。     久而久之,使血管壁弹力下降,血液流动受阻,最终因缺血而引起心、脑血管疾病。血管是如何一天天堵塞的?01餐餐大鱼大肉,血管容易堵常在外面应酬,餐馆里的菜多用“高油、高盐、高糖”和“浓油赤酱”炮制出来,导致血管里的脂肪越来越多,容易将血管堵塞。02昼夜颠倒,打乱血管生物钟熬夜时,导致体内过多地分泌肾上腺素和去甲肾上腺素,让血管收缩、血液流动缓慢、粘稠度增加。长期“黑白颠倒”的人,患心脏病的风险会比正常人增加一倍。03...
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2018 - 11 - 13
近年来,女性“两癌”发病率不断攀升,成为威胁妇女健康的两大杀手。数据显示,我国每年新发女性乳腺癌19万例,宫颈癌13万例,且发病率呈逐年上升趋势。而35-64周岁是两癌的高发期,对女性健康和生命构成严重威胁。两癌筛查的意义两癌指的是:宫颈癌和乳腺癌。两癌筛查就是指通过先进的检查手段,排查出受检者是癌症还是一般的妇科疾病。两癌筛查的目的:将这两种危害女性健康的癌症,尽早地排除出来。做到早诊断、早发现、早预防、早治疗。两癌筛查的性质:是关爱女性健康的公益活动。我国政府部门的宣教力度在逐渐加大,社会对女性健康的关注度也在随之慢慢提高。乳腺癌乳腺癌是女性最常见的恶性肿瘤之一,据资料统计,发病率占全身各种恶性肿瘤的7-10%。它的发病常与遗传有关,以及40—60岁之间、绝经期前后的妇女发病率较高。仅约1-2%的乳腺患者是男性。通常发生在乳房腺上皮组织的恶性肿瘤。是一种严重影响妇女身心健康甚至危及生命的最常见的恶性肿瘤之一,男性乳腺癌罕见。主要症状表现为:乳腺肿块、乳腺疼痛、乳头溢液、乳头改变、皮肤 改变、腋窝淋巴结肿大。只要广大女性能有较强的防癌意识,全面地理解和掌握这些知识,认真地做好自我检查,随着医疗保健水平的提高,相信癌症绝不是不治之症。宫颈癌宫颈癌是常见的妇科恶性肿瘤之一。宫颈癌的发病率在女性生殖系统肿瘤中仅次于乳腺癌,居第二位。我国每年有新发病例约13.15万,占世界宫颈癌新发病例...
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2018 - 10 - 08
全国高血压日10月8日是我国第21个“全国高血压日”,高血压是最常见的慢性病,也是心脑血管病最主要的危险因素。中国成人高血压患病率达25.2%,患者人数约3亿,每年200万人死亡与高血压有关。高血压是心脏病、脑卒中、肾脏病发病和死亡的最重要的危险因素。不容忽视的一点是高血压疾病正在往年轻化趋势转移,现在的年轻人工作紧张、压力大,精神容易压抑,同时,快节奏的生活、熬夜、喝酒等生活习惯也会引发高血压。据统计,18岁及以上居民高血压患病率为33.5%,25-34岁年轻男性高血压的患病率高达20.4%。因为高血压有一定“隐蔽性”,患者不易察觉。我国因心脑血管病导致的死亡占国民总死亡的40%以上,约70%的脑卒中死亡和约50%心肌梗死与高血压密切相关。高血压形成的原因遗传因素:在高血压患者中,大部分是有家族遗传史的。高血压病有眀显遗传性特点,一般说来,有着高血压发病史的情况下,那么其患有高血压的几率,也会相应增加。过量吃盐:过多的摄入钠盐,也就是吃的太咸,是导致高血压疾病的罪魁祸首之一。长期饮酒:适当的饮酒,对身心健康是有益的,但长期饮酒,甚至是酗酒,会给患者的身心健康带来极大的伤害,尤其是会导致血压的升高,形成高血压疾病。精神紧张:随着生活压力的增加,社会竞争更加的激烈,导致更多人容易出现焦虑、愤怒、恐惧、抑等不良情绪,都对高血压的发生会产生作用,导致血压的升高。此外,环境的恶性刺激,如长...
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2018 - 11 - 15
11月5日, 2018联合国中国宁夏国际葡萄酒节在纽约联合国总部拉开帷幕,宁夏贺兰山东麓葡萄酒集体亮相,成为了人们关注的焦点。“能够在联合国总部介绍和展示宁夏葡萄酒,是进一步加强宁夏与世界交流与合作的重要契机。这也是进一步增强宁夏葡萄酒品牌影响力,开拓更广阔的全球市场的重要契机。"宁夏葡萄产业发展局局长曹凯龙在开幕式酒会说。“宁夏已经成为中国最有前途的葡萄酒产区,与世界上最好的葡萄酒产区相提并论,”曹凯龙补充说。     此次贺兰山东麓美酒走进联合国,向193个国家和组织的领导人、大使、代表及联合国工作人员进行展示、推荐,这是中国葡萄酒第一次以产区概念走上国际舞台,对中国葡萄酒产区概念的打造,乃至带领整个国产葡萄酒振兴具有里程碑式的意义。1产区概念的明确是国产葡萄酒振兴的前提     葡萄酒之所以有产区的概念,是因为每个产区的气候、积温、降雨量、土壤成分都不尽相同,所以即便相同品种的葡萄在不同产区也会有不同的表现,酿出的葡萄酒风格口感自然不一样。     为了保护每个葡萄酒产区风味的传统特色,规范葡萄酒的品质,1935年法国政府成立了“葡萄酒和烈酒国家管理委员会”,为“原产地名称使用”立法,并确定了行政、司法和专业手段加以支持,使“AOC”法律体系首先在酒行业得以实施。当时的制定者可...
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2018 - 10 - 11
全国糖酒会素有行业风向标的美称,被业界誉为“天下第一会”。时隔10年,第99届全国秋季糖酒会又一次落地长沙。这是继1981年、1995年、1998年、2002年、2008年后,长沙第六次承接全国糖酒会。业内人士曾预判,今年的长沙秋糖“回暖复苏”,将是三年以来最具热度的一届糖酒会。会展中心布展时间:10月25~27日酒店布展时间:10月19~24日会展中心地点: 长沙国际会展中心(长沙市长沙县黄兴镇浏阳河东岸)会展时间: 10月25日—27日(每日9:00—17:30)西班会展位置:E3G081T     届时,西班葡萄酒机器人将隆重亮相展会,给消费者们带来不一样的视觉体验。欢迎各界友人莅临西班展位与机器人进行零距离互动。酒店展地点:长沙顺天凯宾斯基酒店 一楼茶吧C(长沙市雨花区韶山中路419号)酒店展时间:10月19日——24日西班会展位置:一楼茶吧C西班明星产品 新品上市第99届长沙季糖酒会邀您遇见 西班初心品13年如一日的匠心坚守十月长沙 西班与您不见不散
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2018 - 11 - 16
无论是风里,还是在雨里,我都在这里守候着你~第九届湖湘财富峰会暨2018财富博览会由全联房地产商会和湖南省工商业联合会(总商会)主办湖南省不动产商会承办西班国际投资控股(湖南)有限公司总协办现已于2018年11月14日在长沙凯宾斯基大酒店顺利举办,并圆满落幕本次峰会云集政、企、银、学、媒大咖,共商新经济形势下的应对之策。西班 国际首席运营官顾震宇带领西班营销精英与西班核心产品出席本次峰会。峰会现场,西班展位前人头攒动,西班产品受到当天与会嘉宾的一致赞赏。同时,峰会当天午宴用酒为西班国际独家提供的西班•伟大者干红、西班•卡米诺陈酿干红。“西班”亮相第九届湖湘财富峰会现场    峰会现场西班国际企业宣传片播放西班•伟大者干红、CC酒庄有机酒系列、CC酒庄葡萄籽护肤品系列西班•欧莉雅特级初榨橄榄油 现场接受与会媒体采访西班 国际首席运营官顾震宇上台致辞大咖午宴会,共饮西班酒   西班 国际首席运营官顾震宇在午宴上与各位大咖饮用西班•伟大者干红、西班•卡米诺陈酿干红。授牌仪式    西班 国际首席运营官顾震宇上台领取本次峰会“总协办单位”授牌峰会有哪些活动?  本届峰会以“图存·致远”为主题,以“1+N”的创新形式,峰会主论坛围绕“图存·致远”展开,下...
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2018 - 10 - 12
2018年10月11日,安星财富镇江分公司组织客户畅游金陵四大名胜之一中国佛教名山——“牛首山”,与广大客户共同感受佛韵、佛意、佛文化。     活动当天,天还蒙蒙亮,秋意更浓的镇江已经有一种寒意,而客户朋友们却饱含激情,早早便到集合处,等待精彩的寻佛之旅。我们准时坐上大巴,且行且歌;在途中,由营业部王辉经理播报了9月份投资回馈的客户名单,车内响起阵阵掌声和欢呼声!      “一座牛首山,半部金陵史! ” 牛首山自古就是一座佛教名山,到达目的地后,客户均止步拍照留恋,在导游的带领下,我们首先来到了佛顶寺参观,里面最负盛名的是天王殿,殿内正中供奉着弥勒塑像,左右供奉着四大天王塑像,其中东方持国天王代表保持、尽责;南方增长天王代表进步、更新;西方广目天王代表观察、安定;北方多闻天王代表多闻、护心;客户在探索和交流中潜心参拜。     客户们在导游的有序带领下乘车前往我们今天非要重要的一环:佛顶圣境。最先映入眼帘的是佛顶圣境四个大字以及背后的萬字墙,站在塔边,佛顶宫广场和宫顶一并收入眼底,用现代技术打造的景观令客户纷纷赞叹!红色的代表着佛家的袈裟,银色圆形代表如来头顶的法器。然后进入佛顶宫的回廊。回廊有56个大的门洞,代表着见仁见智。门楣上都有不同的飞天浮雕。    ...
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银行同业业务八十年:逻辑与演进

日期: 2018-02-27
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王剑认为,未来同业业务首先要回归支持实体的初心,起到调剂短期资金或优化资源配置的作用,成为银行业的减震器,和支持实体的利器。为达成回归实体之目标,需要监管层对银行的同业业务行为严加管控,预计后续,针对同业业务的监管高压不会放松。



    自从2017年3月银行业开始加强监管以来,同业业务成为了最受关注的银行业务之一,并且往往被认为是违规行为多发的业务,处于舆论焦点中心。但事实上,同业业务本身是银行业非常传统、正常的业务种类,同样是银行支持实体的手段之一,却为何在近年变成了众矢之的了呢?


银行同业业务八十年:逻辑与演进

一、民国风云


    同业业务该是什么样?我们先回到风云变幻的民国,去看一个实例。


    2013年12月(也就是发生6月大钱荒和12月小钱荒的那一年,而钱荒中出问题的正是同业业务),国内金融学学术期刊《金融研究》发表了刘冲、盘宇章两位博士的《银行间市场与金融稳定——理论与证据》一文。这篇文章专门挖掘了1935年“白银风潮”冲击下的上海银行业,分析了当年的同业业务是如何帮银行抵御了流动性冲击。


    1930年代初,中国正陷于积贫积弱的乱世之中,但东部沿海国门洞敞,贸易兴起,还是取得了一定的经济发展,上海成为国内金融中心,大量内外资银行在此营业。当时实施银本位的货币制度,而银价持续下跌,白银在国内在购买力超过海外,中国享受了货币贬值带来的出口增长,经济繁荣,白银大量流入中国。而此时的西方正在大萧条的泥沼中挣扎,他们大多实施金本位,苦苦承受着金贵银贱带来的紧缩后果,再也坐不住了。1933年各国开始出手稳定银价,1934年,美国放弃金本位,使美元贬值,随后又出台《购银法案》,全球银价大涨,大量白银流出中国,中国陷入“钱荒”,史称“白银风潮”。这种情况用现在的语言叫“资本外逃”。该论文研究发现,当时上海滩上受白银冲击比较大的银行,求助于银行间市场,避免了大规模的银行破产现象和金融动荡,整个经济体也避免了系统性风险,保持了稳定。成功抵御了白银风潮冲击之后,民国经济的“黄金十年”得以延续,也为后面的全面抗日战争奠定了一定的物质基础。


    当时的银行业跟如今有很大区别,比如缺乏强有力的中央政府(国民政府一直是小政府),更没有一家强力的中央银行作为最后贷款人,当时的中央银行甚至连货币发行都不能完全掌控(白银风潮后才建立法币制度),银行业类似于新古典的自由银行制度。而1932年开始,上海银行公会已经建立了银行间同业市场。该论文通过量化分析后认为,是这一银行间同业市场的存在,使银行业有效应对了冲击。而与之形成强烈对比的是,未加入银行间市场的钱庄,则遭受巨大损失,纷纷破产,最后是国民政府组织大型银行给予救助。


    这一实例,为我们展现了银行同业业务的天然职能:通过银行间调剂资金余缺,从而实现减震器、稳定网的功能,保持经济、金融稳定。


二、同业逻辑


    广义的同业业务,泛指金融机构之间各种业务合作,但日常意义的同业业务,则是指有相互资金往来的业务。根据2014年初《关于规范金融机构同业业务的通知》(127号文)的定义,同业业务包括“同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售(卖出回购)等同业融资业务和同业投资业务”

    

    这些同业业务原本是金融机构极其常规的日常业务。1984年10月,人行开始履行央行职责,商业银行业务由四大专业银行办理,二级银行制度形成,央行开始允许四大专业银行间互相拆借资金,同业拆借便开始出现。1986年初开始,央行又允许全国各地建立同业拆借市场,但随后各地乱象很多,于是央行开始清理整顿,筹建全国统一的银行同业拆借市场。该市场最终于1996年1月成立,并于6月放开利率管制,成为我国利率市场化的先声。此后,央行有步骤地放开其他金融机构(保险公司、证券公司等)进入市场,同业市场规模越来越大,发展进入快车道。


    同业市场成为银行及其他金融机构相互借钱(指基础货币,亦即银行存放央行的准备金)的交易场所,这里就涉及到一个根本性的问题:在这个市场上借钱是做什么用的?也就是说,这个业务的初心是什么,或者说,根本逻辑是什么。同业业务至少能实现两大类功能:


(1)短期功能,调剂资金余缺。单单就拆借业务而言,监管一直明确这是“短期资金拆借”的行为,主要是为了调剂资金余缺,是一种流动性管理方式。这就好比1935年“白银风潮”中的例子,在关键时刻,银行间相互江湖救急,保持了整个体系的稳定。这一需求来自于银行天然的期限错配。比如,存款期限很短(活期存款甚至客户随时可取),信贷投放期限更长,万一储户提取(或转至他行)存款超过预期,或者重要客户有临时的信贷申请,银行就先筹措同业资金应付流动性需求。换言之,自从可以从同业市场借钱周转,银行就可以适度降低自己的流动性储备,把更多资金投放给借款人,更好地支持实体。否则,银行得囤更多资金用于不时之需,对实体的支持力度也就弱了。


(2)中长期功能,优化银行间资源配置。除调剂资金短期余缺外,同业业务也可用于更长期限的资金交易,以优化不同银行之间的资源配置。比如,不同的银行有不同的擅长领域,有些银行严重“偏科”,A银行擅长甄别信用风险,发放贷款,但基础货币不足,吸收存款并不是它的强项,而B银行则擅长吸收存款,但并不擅长放贷款。那么,A银行可向B银行借入一定期限的资金(同业存放),用于发放贷款,赚取利差(但也承担贷款风险,风险-收益匹配),B银行也分享了回报(同业业务实现了B银行从A银行“借”放款能力)。前面例子中A、B银行是业务能力不同,此外也有可能是监管条件不同,比如,C银行存贷款客户都很多,但资本金不足,资本充足率已到极限,无法向某位重要客户新增贷款,而D银行存贷款基础都弱,资本充足率不高。于是,C银行向D银行投放一笔同业存款,D银行再向此客户投放贷款(同业业务实现了C银行从D银行“借”资本金)。如果没有同业业务,那么B银行、C银行的资金将很难用于支持实体,只能趴在账上睡觉。所以,同业业务也能起到优化资源配置、支持实体的作用。

银行同业业务八十年:逻辑与演进

    因此,同业业务的初心,和所有金融业务一样,原本都必须是支持实体,增加社会总产出。这是一项非常“正经”的业务,那么它后来如何慢慢变味了呢?


银行同业业务八十年:逻辑与演进

三、同业鸦片


    虽然金融应支持实体,但不是无条件把资金投向实体,风险控制是永远的主题。银行为了追求更高盈利,难免有冲动去承担更多风险。因此,为了控制银行业整体风险水平,防止发生系统性风险,监管层设定了各种指标,涉及流动性风险管理、信用风险管理、资本充足性管理等方面,从根本上遏制银行风险扩张的冲动。


    而聪明的银行人慢慢发现,同业业务可以成为额外加风险(也就是额外赚收入)的手段。同业业务的不规范行为,从原理上讲,都可归纳为规避监管,实现额外的风险扩张。风险扩张的手段,无非加杠杆、加错配(久期)、降信用。


(1)加杠杆。借入同业负债,投向同业资产或其他资产,这会增加全行杠杆水平。前文已提到,如果最终投向实体的,那这本身符合同业业务初衷,对于存款基础差但资产基础好的银行,其实是合适的做法。但如果杠杆因此过度扩大,风险可能会超过银行自身管理能力。原本,资本充足率等监管指标可以管控银行过度加杠杆,制约他们过度风险扩张。但是,早年,非标问世之后,银行通过把信贷资产包装成风险权重更低的同业资产,实现了资本漏提,美化了资本充足率指标。这是典型的监管套利,非标的引进,使同业业务发生异化,成为节省资本,从而实现额外加杠杆的手段。2014年《127号文》已要求这些非标也按100%权重计提风险权重,但新的花样仍时有出现。


(2)加错配(久期)。银行往往通过短负债、长资产,赚取错配收益,但也承担了错配带来的利率风险、流动性风险。为控制风险水平,监管层往往对错配程度有严格规定。但是,同业业务可以多层嵌套,虽然每一家银行的错配程度都是合规的,但从头到尾算起来,全链条的错配程度则高得离谱了。这样的市场,一旦有风吹草动,就可能带来巨大波动,2013年6月“钱荒”就是例证,多家银行的同业业务头尾相接,层层嵌套,层层错配,一旦中间某家银行发生违约,就会产生链锁反应。在这种情况下,同业业务不再是减震器,而是刚好相反,反而加大了市场波动。因此,监管层一直在要求减少嵌套环节。


(3)降信用。为管控银行资产的信用风险,监管层设定了很多指标,包括不良率、拨备要求、投向要求(某些领域不允许投放)等。但是,把信贷资产包装成同业投资后,尤其是把资产质量较差、投向不符要求的信贷包装过去,就可以美化上述一些指标。以此,银行通过节省监管成本(比如拨备)额外增加了盈利。这一现象在2012年之后特别突出,当时监管开始管控银行将信贷投向房地产、地方政府融资平台,在利润驱使下,银行便以同业投资(非标等)的形式向这些领域放款,从而规避了投向要求监管。这些行为构成了所谓的“出表”,一直遭受质疑。


    上述这些行为,通过把信贷包装成同业投资,或者加大错配、杠杆的方式,突破监管规定,从而额外增加盈利。这些行为像吸食鸦片,一旦染上就有点难戒。


银行同业业务八十年:逻辑与演进

四、回归初心


    只要有利润,就会有人冒险。从同业市场借入短期资金,用于投放长期资产,实现盈利,这种不当做法几乎在同业市场早期就已出现,屡禁不绝。到了近年,尤其是2012年开始监管、调控逐渐从严,这种规避监管的需求越来越强烈,这些做法也就越来越盛行。监管层意识到风险在积聚,也发生了2013年“钱荒”这种局部风险事件,于是开始一系列管控。


    2014年《127号文》给予了全面管控,银行间同业业务的占比开始回落,但仍有新法子不断被发明出来,主要是通过非银通道实施的同业业务开始增加。2015年底,央行出台了MPA,2016年开始试行,对全部“广义信贷”给予总量管控,才对同业资产规模有明显遏制。2016年下半年开始,央行启动金融去杠杆,主动抬高了银行间市场利率,使同业业务的资金成本抬升,有些套利业务变得无利可图,开始瓦解。2017年3月,银监会开始一系列监管检查,监管套利是其中重点。在这一系列政策联合治理下,非银同业业务开始显著收缩。

银行同业业务八十年:逻辑与演进
银行同业业务八十年:逻辑与演进

    未来,同业业务首先要回归支持实体的初心,起到调剂短期资金或优化资源配置的作用,成为银行业的减震器,和支持实体的利器。同业业务是一种资金批发业务,也是支持实体的方式,尤其是对业务严重偏科的银行,意义重大。不同银行可以审视自己的比较优势,根据自身资产、负债业务能力和客户禀赋,合理选择同业业务类型。资产业务特别强的,可以主动吸收同业负债,用于放款;负债业务特别强的,则可以将资金批发给资产业务优势银行,实现共赢。但在开展这些业务的过程中,不能借机规避监管,美化监管指标,额外扩张风险,这是触不得的红线。


    为达成回归实体之目标,需要监管层对银行的同业业务行为严加管控。预计后续,针对同业业务的监管高压不会放松,密集检查不会放松,对查出的监管套利行为施以严惩。但现行“一行三会”的监管体系给监管检查带来一定的难度,尤其是当同业业务涉及不同监管部门管辖的金融机构时(比如银行与证券公司之间),单个监管部门无法实现穿透检查,不同监管部门之间又协调不足,因此仍有监管漏洞。金融稳定发展委员会的成立,能够弥补这一漏洞,负责整体金融体系的监管,通过汇集全行业数据,实现“一穿到底”,让监管套利行为无处遁形。


    但同时,并不能排除不会有新的监管套利行为被“发明”出来,况且金稳委新近成立,待其发挥成效也需时日。因此,在监管真的做到万无一失之前,总量管制依然有必要,在无法确定某笔业务是否存在“监管套利”行为时,权宜之计只能是先控制总量。因此,类似同业负债占比之类的要求短期内仍有必要。待到未来监管效果良好,监管套利行为被有效遏制之后,可以适度放松总量管制,使严重偏科的银行也有用武之地,投入到支持实体中来。


    本文作者为国信证券银行业首席分析师王剑,原文发表于《清华金融评论》2018年第2期,原文标题《商业银行同业业务逻辑与演进》



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